环球央行聚焦批发型数字货币：BIS报告深度剖析热情背后

在全球金融舞台上，一场关于未来货币形态的探索正激烈进行。近日，国际清算银行（BIS）发布的一份权威报告将聚光灯投向了一个热点话题：中央银行数字货币（CBDC），尤其是其在批发领域的强劲兴趣。这份报告揭示了各国央行对于开发批发型CBDC——即面向金融机构而非公众的数字货币——的深切关注与积极研究。在全球经济一体化的背景下，这种兴趣不仅源于技术革新的推动，更深层次地，是对提高跨境支付效率、增强金融系统韧性以及探索货币政策新边疆的共同追求。随着实验项目增多和技术障碍逐渐被攻克，CBDC不再仅仅是理论上的构想，而是逐步接近现实，可能重塑全球金融基础设施的版图。

国际清算银行（BIS）的最新调查显示，全球94%的央行正在积极探索央行数字货币（CBDC），尤其是批发式CBDC的开发和试点项目急剧增加。

该研究报告表明，各国央行正在谨慎行事，并采取多样化的方法实施和设计 CBDC。

调查还发现，各国央行积极探索 CBDC，重点是在私人发行的数字货币兴起的背景下维护央行货币的作用。此外，提高国内支付效率、促进金融包容性以及改善跨境支付系统也是其他重要驱动因素。

这一趋势在发达经济体中尤为明显，反映出各国央行对维护央行货币作用、提高支付效率、促进金融包容性以及改善跨境支付系统的迫切需求。

批发CBDC项目的强劲增长

BIS的调查收集了86家央行的回复，结果显示批发CBDC项目的显著增长，未来六年内发行批发型CBDC的可能性已超过零售型CBDC。同时，各国央行正加强与利益相关者的合作，完善CBDC设计，特别关注批发型CBDC的互操作性和可编程性等功能。

各国央行积极探索CBDC，重点是在私人发行的数字货币兴起的背景下维护央行货币的作用。提高国内支付效率、促进金融包容性以及改善跨境支付系统也是其他重要驱动因素。

对于零售CBDC而言，超过一半的受访央行正在考虑引入持有限制、与现有支付系统的互操作性、离线交易能力和零报酬等措施。发达经济体和新兴市场在设计偏好上存在明显差异，新兴市场更倾向于使用分布式账本技术（DLT）和交易限制。

同时，国际清算银行强调，鉴于各司法管辖区进展速度和采用的方法也各有不同，全球合作对于确保支付系统的安全性和高效性至关重要。

稳定币在主流支付领域的应用受限

调查还发现，截至 2024 年 5 月底，尽管稳定币市值飙升至1610亿美元以上，但它们在加密生态系统之外的支付应用非常有限，仅占整个加密货币市场的6%。然而，稳定币主要用于加密货币交易或DeFi平台，或在主流支付领域的应用仍然很少。

各国央行报告还称，稳定币主要被小众群体用于汇款和零售支付，而非普通民众。例如，稳定币占墨西哥汇款的约5%。

尽管使用有限，稳定币对金融稳定和支付系统的潜在破坏性仍引起各国央行的担忧，进而推动了监管的力度。主要监管目标包括保护投资者和消费者、确保金融稳定以打击非法活动。

结语

国际清算银行的报告揭示了全球央行对CBDC尤其是批发型CBDC的浓厚兴趣，以及在设计和实施过程中采取的多样化方法。同时，报告也指出了稳定币在主流支付领域应用的局限性和监管挑战。在全球合作的框架下，各国央行正努力平衡创新与风险，以确保支付系统的安全、高效和普惠。

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